파킹통장이란?

하루만 맡겨도 이자를 주고 자유롭게 입출금이 가능한 예금 통장입니다.

주차장에 차를 주차(parking)한다는 의미에서 파킹통장이라고 합니다.

목돈을 모으고 싶은데 예적금에 장기간 자금을 묶어두긴 싫고 가끔 필요할때 아무때나 자유롭게 꺼내쓰고 싶을때 유용합니다.

하루만 맡겨도 이자를 준다고는 하지만 반드시 매일매일 이자를 주지는 않습니다.
매일 들어있는 잔액에 대한 이자를 모아서 보통 한달이나 분기마다 줍니다.

파킹통장 장점과 단점

장점

- 비교적 짧은 기간에 높은 이자를 받을수있음
- 중도해지에 따른 불이익 없음
- 예금자보호법에 따라 원금과 이자 합하여 5000만원까지 보장

단점

- 우대금리가 적용되지 않으면 기본금리가 줄어들수있음
- 입출금 수수료가 면제되지 않는 통장들이 있음
- 이자소득세가 발생하여 수수료나 세금 등을 내면 금리가 낮아질수있음

1금융권과 2금융관의 차이

중앙은행, 예금은행

먼저 은행은 중앙은행과 예금은행으로 나뉩니다.
중앙은행은 한국은행이고
예금은행은 한국은행이 공급하는 통화로 에금을 창출하는 은행입니다.

1금융권이란

우리가 흔히 보는 은행으로 일상에서 흔히 볼수 있는 국민은행,농협은행,신한은행 등이 있고 지역은행,외국계은행도 1금융권입니다.

1금융권 특징

- 예금,적금,펀드,채권 등 다양한 상품을 취급
- 금리가 낮지만 안정적
- 주택청약종합저축 같은 정부의 정책이 집중되는 경우가 많음
- 지점이 많고 거래가 편리함
- 대출심사 조건 비교적 까다롭지만 2금융권보다 대출금리가 낮음
- 대출금리만큼 예금금리도 낮음

2금융권이란

은행을 제외한 보험회사,증권회사,자산운영회사,저축은행 , 상호금융기관, 여신전문 금융회사(카드사,캐피탈) 등을 말합니다. 많이 들어본 OK저축은행,웰컴저축은행등 있습니다. 우체국,협동조합도 2금융권입니다.

2금융권 특징

- 1금융권에 비해 취급하는 상품이 적음
- 주로 투자,저축,보험을 다룸
- 높은 금리와 낮은 안정성
- 대출이 심사조건이 비교적 덜 까다로워 빠르고 쉽게 대출가능함
- 대출금리가 높고 안정성이 낮음

2금융권 주의사항

- 대출을 받으면 신용점수가 감소하고 다시 1금융건 갈아타기까지 시간이 필요하니 주의 필요함
- 예금자를 보호하지 않는 상품도 있기때문에 가입전 예금자보호여부 확인 필수

하루만 맡겨도 이자주는 금융상품비교

파킹통장

- 은행, 저축은행에서 출시한 상품
- 모든 상품 예금자보호됨 (원금과 이자 합쳐서 5000만원 보장)
- 월 또는 분기 단위로 이자 지급 (금융사마다 다름)

CMA통장

- 증권사에서 출시한 상품
- 매일 이자를 지급함
- 예금자보호가 안된다는 단점 있음
- 다만 CMA는 비교적 안전한곳(RP,국공채,은행채,우량회사채 등)에 투자하여 여태 사고가 난 경우는 많지 않아서 상대적으로 안전.

중도해지예금

- 은행, 저축은행에서 출시한 상품
- 중도해지하더라도 약정금리를 주는 예금통장으로 파킹통장 처럼 하루 맡겨도 약정이자를 받을수 있음

1달예금

- 1달간 중도해지하면 이자를 못받지만 1달 단기간 높은 이자를 받는 예금

파킹통장 체크리스트

1.기본금리

금리는 시기에 따라 다른데 보통 2~5% 정도 제공하는데 2금융권인 저축은행이 상대적으로 높은 금리를 제공합니다.

2.우대금리조건

가령 우대금리를 받기위해서 급여이체, 자동납부, 이벤트안내동의, 멤버십가입 등을 해야만하는 필수요건들이 있을수 있습니다.

3.최대금리적용 한도금액

돈을 무조건 많이 넣는다고 이자를 모두 주는것도 아니고 전액 예금자보호가 안될수도 있습니다.

4.이자지급시기

매일, 매달, 분기별 등상품마다 이자 지급시기가 다릅니다.

5.예금자보호 적용유무

예전 저축은행 사태처럼 큰 사고가 날지도 모르니 예금자보호가 되는지 확인해야합니다.
상품설명서에 예금자 보호 적용문구 기재여부 체크가 필요합니다.
보통 은행상품은 원금과 이자 합쳐서 5000만원까지 보호됩니다.
CMA통장 (증권사 파킹통장)의 경우 예금자보호가 되지않습니다. (과거 종금사 일부 CMA상품은 예금자보호됨)
다만 CMA는 비교적 안전한곳(RP,국공채,은행채,우량회사채 등)에 투자하여 여태 사고가 난 경우는 많지 않아서 상대적으로 안전합니다.

6.이체수수료 유무

수시로 입출금을 할수있으니 이체수수료가 무료인지를 확인합니다.

7.저축은행 건정성

높은 금리를 주는 저축은행을 선택하고 싶다면 저축은행 건정성 확인하기가 필수이고 다음 지표를 확인합니다.

1) BIS비율 (위험자산대비 자기자본 비율)
- 위험자산을 커버할수 있는 자본의 수준을 보여주는 수치를 말함
- 높을수록 좋음
- 보통 자산1조원이상 저축은행은 최소준수비율이 8%이상
- 자산1조원미만 저축은행은 최소준수비율이 7%이상

2) 고정이하여신비율 (연체기간이 3개월이상인 부실채권이 여신(대출)총액에서 차지하는 비율)
- 낮을수록 좋음
- 보통 8%이하 라면 안전하다고 보는 경향이 있음

3) 당기순이익 또는 총자산수익률
- 당기순이익이 흑자인지 확인, 적자라면 문제가 심각
- 해당 은행이 수익을 얼마나 잘내고 있는지를 파악

8.편의성

지점에 가지 않아도 모바일로 간편하게 잘 작동하는지, 귀찮거나 번거롭게 하는 앱서비스 환경은 아닌지 확인합니다

파킹통장 개설방법

각 은행 모바일앱에서 본인인증 후

1.공동 인증서 로그인
2.가입하기
3.계좌 개설
4.신분증 인증
5.계좌 비밀번호 설정
6.이제 한도 설정
7.본인계좌 인증
8.계좌 개설
9.완료

파킹통장 개설시 주의사항

- 통장 신규발급제한은 20일이기때문에, 통장은 하루에 또는 며칠만에 한꺼번에 여러개 발급이 안됩니다.

- 나이 제한이 있을 수 있습니다. (만 19세 이상 만 38세 이하 등)

- 예치기간 또는 예치금액에 따라 금리가 다르게 적용되기도 하니 유의해야합니다.

- 각 은행에 따라서 내용과 상품, 금리, 조건 등이 다르기 때문에 꼼꼼하게 확인 후 자신에게 맞는 파킹통장을 선택해야합니다.

파킹통장 FAQ